信用等级
信用等级是信用 (资信)评估机构根据企业资信评估结果对企业信用度划分的等级类别,它反映了企业信用度的高低。西方划定企业信用等级,有的采用AAA、AA、A三类等级,也有的采用三类九级,即3A、3B、3C,通过划定企业类别来指导投资者的行为。企业的信用评估和划定等级的工作开始于20世纪80年代,一般只把企业划分为三类等级,有的地方采用国外的表示方式,即AAA、AA、A三类等级,有的则用的表示方式,称为一、二、三级企业。不同的信用等级,对企业在市场上筹资,获得银行,其难易程度和条件会有较大差别。
企业(单位)降低筹资成本的重要手段 在市场经济中,企业(单位)信用等级高低是直接与筹资成本大小挂钩的。信用等级高、资信优良的企业(单位)发行或申请的利率就低,信用等级低、资信状况差的企业(单位)发行或申请利率就相应要较高些;没有信用等级的企业(单位),即无信用记录者,就不允许在市场中发行,一般也很难贷到款。目前我国利率市场化改革已经稳步推开,根据银行规定,商业银行对企业(单位)的可以在基准利率基础上,根据企业(单位)信用状况,按风险收益对称原则来决定利率的高低,因此信用等级高低必将直接关系到企业(单位)筹资成本的大小。
企业有了一个可靠的“通行证”在资本市场中企业(单位)要运用等工具筹集资金,必须经过有资格的评估机构评定信用等级,才能发行;在信贷市场中企业(单位)要向金融机构申请同样需要经过信用评级,特别是具有一定规模的重点大户企业(单位)必须经过确认资格的第三方专业评级机构进行规范评估,才能获得金融机构的支持。所以信用评级是进入金融市场必须取得的“通行证”。
改进企业经营管理的一个重要动力在第三方对企业(单位)信用评估中,可以看到本企业好在哪里?不足又在哪里?能明确今后努力方向和发展思路。对取得或较好信用等级的企业(单位),等于对其经营状况作了一个客观的肯定和确切的评价,使企业(单位)进一步优化管理。评定等级偏低的企业(单位)也能从中看到不足,从而找出问题,改进工作,提高管理水平
企业信用等级证书的作用:
1、荣誉提升
评为AAA级信用企业、全国诚信经营示范单位的企业,将成为国内诚信度高的企业;
2、品牌形象宣传
允许在产品品牌、包装、说明书、合格证等媒介上使用的级信用标识;
3、媒体展示
统一在工信部*发布招标信息网站中国招标投标网和全国联合诚信服务平台备案公示,推荐入选“信用中国”栏目展播;
4、融资优惠
争取机构风投、融资担保、银行放贷等提供的级信用证明;
5、商务合作使用
在集团采购、企业招商、招投标、签约合作等领域出示信用;
6、政策扶持争取
面向扶持资金、机构监管展示的企业品质证明;
7、项目加分作用
项目申报前提条件,申报项目、申请高新、无偿资助时有一定加分 ;
8、供销采买依据
与交易伙伴赊销、拓展上下游供采时可作为的信用标准;
9、国际贸易征信
在国际合作与贸易时,企业可出示的级信用证明;
10、经营管理
在向社会各界以及消费者展示企业管理与服务透明度的有效牌证。